실비보험 3월 전에 가입해요! 지금은 공부중 (1)

위험을 관리하자!

일단 오늘 공부할 커뮤니티는 뽐뿌 재테크 포럼. 공부하는 방법은 보험 카테고리에 올라온 글과 댓글을 샅샅이 읽는다. 그 중에 기억해둘 필요가 있을만한 것들만 뽑아서 기록한다.

신랑이 아직 실비보험이 없기도 하고, 나도 생명사 보험 하나밖에 없어서 그것도 다시 살펴보고 실비 보험을 들까 말까를 좀 고민을 해봐야된다. ㅠ_ㅠ 아 어려운 보험!

• 4월부터 실손의료비 특약의 만기가 100세가 아닌 15년 재계약 형태로 변경된다고 한다. 4월전에 꼭 들자!! 
• 보험 설계한 자료를 보면 보험 기간이 '3년 만기'식으로 쓰여있는 것들은 3년 후에 갱신되는 것들. 
• 실비 보험은 의료비를 받겠다는 목적인 만큼 사망 담보는 최소로 구성하고, 진단비나 수술비를 비갱신형으로 만드는 것이 중요.
• 실손보험은 초반에 저렴해도 갱신되는 시점에서 평균 30~50% 정도 오르고 있음. 갱신을 다섯번만해도 갱신형 보험료에 대해서는 1.3^5 = 대략 3.7배 보험료 증가됨.
• 관련 신문기사
• 실손보험으로 인한 보험회사의 손해율은 점점 오르고 있고, 향후 보험 갱신 때 상당한 보험료 증가가 예측된다.
• 하지만 신문기사처럼 전체 보험료에 증가율을 곱하는 것은 너무 과장인 것 같고 (비갱신형 보험료도 있으니..), 갱신되는 보험료만 따로 계산해볼 필요가 있겠다.
• 각 특약에 대해 80세 만기 or 100세 만기?
• 댓글을 보면 무턱대고 모두 100세 만기를 할 필요는 없다고 한다. 물론 오래오래 보장해주면 좋긴 하겠지만 보험료가 비싸지니...
• 현재 우리나라 사람의 평균 수명은 81살이고, 질병 없이 사는 건강 수명은 73살이라고 한다. 
• 왠만하면 80세 만기, 조금 걱정되면 90세 만기 정도로 해도 괜찮을 듯. 과연 90세 넘어가서 병 걸렸을때 굳이 보험금을 많이 탈 필요가 있겠는가 하는 것도 생각해 볼만함.
• 실비보험을 주로 추천하는 회사는 메리츠와 한화 손해보험. (그런데 실제로 메리츠가 좋은건지, 포럼에 메리츠 다니는 설계사가 많은건지 메리츠의 알파플러스나 엠바스켓을 추천하는 설계사가 압도적으로 많은 것은 사실.)
• 메리츠 알파플러스보장보험
• 질병입원일당이 비갱신형으로 구성 가능
• 암/뇌졸중/심근경색의 진단비를 비갱신형으로 3천씩 가입해도 사망보장을 최소로 가입 가능
• 메리츠 엠바스켓 (같은 보장이라도 이게 보험료가 저렴하다고 한다 - 최근글에는 대부분의 사람들이 이것을 추천하고 있음. 더 새로나온 상품이긴 함.)
• 실비보장/저축기능/자동차보험 등을 모두 한개의 보험으로 연계하여 가입가능
• 18대 질병 수술비
• 간병인 자체를 지원하는 특약
• 메리츠 보험으로 가입하게 되면 설계 신청해볼만한 사이트. (1회 보험료 50% 할인해줌!)
• 암 진단비만 봤을때
• 암 진단비 보험료가 높은 회사 : 현대 / 동부 / 메리츠 
• 암 진단비 보험료가 저렴한 회사 : 한화 / 흥국 / LIG
• 보면 일반 실비+암보험 이렇게 2개를 가입하는 사람도 있고, 실비 보험에 암진단금을 포함시키는 사람도 있는데, 그래도 2개를 따로 드는 것 보다는 1개를 드는게 나을 것 같다는 생각이..

오늘은 피곤하니 2편은 내일(?)