실비보험 3월 전에 가입해요! 지금은 공부중 (2)

3월이 가기전에 실비보험을 들어야 한다는 일념으로 오늘도 공부하러 자리에 앉았습니다. 몇가지 공부가 필요한 내용들을 정리해봅니다. ^-^

• 4월부터 변경되는 사항
• 100세 만기 이렇게 가는게 아니라 15년 후에 갱신해야함
• 현재 3년마다 갱신하기로 되어있는 것도 1년 단위로 바뀜 (장난하냐?-_-)

• 확실히 비싼건 암진단비
• 이리저리 검색을 해보니 생각보다 비싸다는 생각이 들어서 들여다보니 암진단비가 적지 않다
• 요즘 추세는 암진단비를 3천만원가량 넣는 것 같은데 메리츠화제 개준으로 3만원 전후의 보험료
• 암의 분류 (보험사와 상품마다 다르다고 함)
• 소액암 : 갑상선암, 기타피부암, 경계성종양 또는 제자리암
• 고액암 : 백혈병, 뇌암, 골수암, 췌장암, 식도암 (생명보험사에서는 췌장암, 식도암을 뺀다고 함)
• 일반암 : 그 외에 모든 암
• 그리고 여성 특정암과 남성 특정암을 나누는 경우도 있음

• 보험 만기와 인플레이션
• 곰곰히 생각해보면 늙어서 암에 걸려서 진단금을 받거나, 다른 병에 걸려서 입원비를 받는다고 생각하면 3천만원의 진단금과 5만원의 입원금(?)이 어떤 가치를 갖고 있을 것인가 생각하면 깝깝하기만 하다. 인플레이션!!
• 그런 의미에서 굳이 보험을 100세 만기로 해서 보험료를 올릴 필요는 없겠다는 생각이 든다. 80세 만기로 해서 보험료를 낮추고 1살이라도 어렸을때(?) 아프면 보험금을 받는게 좋겠지.. 그런 의미로 보험은 80세 만기로 들기로 결정함.
• 그리고 나이가 80세가 넘어버리면 어디 아프다고 수술하기도 힘들테고... 흠 =_=

• 뽐뿌 재테크포럼의 인기 손보사 한화와 메리츠 손보사의 특징?
• 메리츠 : 뇌/심장질환을 비갱신으로 구성할수있는 장점
• 한화 : 적립보험를 최소로 10원만 구성해도 된다는 장점

• 메리츠 알파플러스나 엠바스켓으로 구성시에 주의할만한 점
• 후유장애는 넣는게 좋음. (담보를 크게 잡아도 보험료는 얼마 안되는 듯)
• 뇌질환/심장질환 진단금 I/II를 넣으면 비갱신형으로 폭넓게 보장 가능.
• 18대 질병수술비 50만, 7대 질병수술비 150만원이 일반적이라고 함.

• "다른 의견들"
• 보험회사를 선택할 때 기준은 1) 보험료가 저렴한 회사 2) 보험금을 잘 주는 회사 3) 보험금을 빨리 주는 회사 4) 민원이 많은 회사 5) 예정이율등 변동폭이 심한 회사 6) 갱신율이 높은 회사 뽐뿌에서는 1번을 가지고 이야기 하는 경향이 있지요.
• 덧붙이자면 2009년 2월에 업계에서 실비 최저보험료로 설계한 곳이 LIG였습니다. 그런데 손해율이 급상승하자마자 보험료를 올려버렸습니다. 그 이후 동부화재도 적립보험료 5천원 부가에서 만기시 환급율로 변경하여 적립보험료 인상해버리고, 현대해상도 저가보험을 포기하고 최저보험료를 3만원으로 상향했죠. 한화의 경우 인수스코어를 도입하여 사실상 2만원이하는 불가능하고 실손만 가입시 의무 담보를 높였습니다. 그런데 메리츠화재는 어떤 선택을 했는지 알게되면 갱신율에 대해서 의문을 품지 않을 수가 없습니다. 더구나 메리츠화재의 경우 적립보험료를 활용하여 저렴한 보험료를 만회하는 구조죠. 실제 적립보험료 1만원이 부가되면 거의 적립이 되지 않는 구조인데 이를 이해하고 있는 붙이 있을지 모르겠네요.
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• 이제 슬슬 비교 견적을 받아봐야할 것 같다. :)
• 의료실비보험 전문 비교 사이트
• 과연 한번 견적서 뽑아주고 그 다음에 후속 조치가 얼만큼 잘될지가 궁금.