예금/적금 대용의 채권펀드 추천 : 흥국멀티플레이 채권펀드

우리나라도 드디어 금리가 2.0%로 내려가면서 1%대의 예금 상품이 등장하기도 하는 등 초저금리의 시대로 접어들고 있습니다. 물론 미국에서 금리인상을 하게 되면 어떻게 움직일지 참 걱정이기도 합니다만.. 어쨌든 일반적인 시민의 1사람으로써 이제는 어디에다 돈을 모아야 하나가 당장 닥친 고민거리가 아닐 수 없습니다.

물론 제 블로그를 통해서 일부 고금리 예금/적금 상품을 소개도 하고 있습니다만, 금리가 높은 상품의 경우 납입금액이나 만기 기간이 한정적인 경우가 많아서 일반적으로 사용하기에는 어려운 부분이 있는 것도 사실이구요.

[아직 안읽어보셨다면 어서어서 고고씽!]

고금리 적금 상품 소개 - 하나은행 난 할 수 있어 적금 (최고 연 5.5%)

경남은행의 소외계층 고금리 적금 상품 소개 - 경남은행 희망모아적금 (연 7.0%)

연7.9% 고금리를 주는 어마어마한 적금 - 우체국 행복가득 희망적금

고금리 적금 상품 추천 - 수협은행 SH월복리자유적금.

2014년 8월 기준 고금리 예금, 적금 상품을 조사하다!

저축은행 고금리 적금 : SBI저축은행 다함께 정기적금 (연 4.6%)

하나은행 고금리 적금 : 늘하나적금 추천! (최고 연 4.5%)

2013년 12월 정기예금금리비교 (고금리예금 찾아보세요:D)

하지만 펀드에 투자를 하자니 최근에 주식 시장이 출렁거리는 것도 걱정이고, 채권에 투자를 하자니 동양증권 CP사태를 보며 가슴 철렁였던 사람들로써는 선뜻 '예금자보호법에 의해 보호되지 않으며 원금에 손실이 발생할 수 있습니다.'라는 상품에 투자를 하는 것이 쉽지는 않은 일입니다.

그런 분들을 위해 제가 최근 투자하고 있는 채권펀드를 하나 소개할까 합니다.

바로 '흥국멀티플레이증권자투자신탁'이라는 이름의 국내 채권형 펀드입니다.

이 펀드는 흥국자산운용 홈페이지에서 발췌한 투자설명서에 따르면 자산의 60% 이상을 국내 채권에 투자하며, 국공채, 통안채, 금융채, 신용평가등급 A- 의 회사채에 분산 투자하여 운용되는 펀드입니다.

가장 최근에 작성된 자산운용보고서를 보면 다음과 같이 펀드의 전략과 현재 상황에 대해 설명하고 있습니다. (2014년 6월 자산운용보고서 발췌)

흥국멀티플레이증권투자신탁4호의 듀레이션은 현재 1.35년 안팎으로 운용하고 있습니다.

이 펀드는 당사의 크레딧 특화전략을 활용하여 저평가된 회사채를 매입하고 적정가에 매도하는 등, 적극적인 차익거래를 통해 초과이익을 추구하고 있습니다. 내수 위주의 우량 펀더멘털 투자를 통해 최근 신용평가사의 공격적인 신용등급하락에도 영향을 최소화하며 BM대비 초과수익을 꾸준히 확보하고 있습니다.

주요 자산보유현황은 설명되어있는대로 약 60%여의 채권과 30% 정도의 어음이 거의 대부분을 차지하고 있습니다.

채권도 가장 많은 비중을 차지하고 있는 채권이 5% 정도이므로 최소한 10개 이상의 채권으로 포트폴리오가 구성되어있지 않을까 예상할 수 있는 부분입니다. 정말 만에 하나 어느 하나의 회사 채권이 부도가 나더라도 전체 포트폴리오에서의 충격은 미미하겠죠?

투자운용인력없이 오랜시간동안 큰 변동사항 없이 꾸준한걸 보면 어느정도 신뢰가 가는 펀드라는 생각이 듭니다.

어느정도 기본은 탄탄한 펀드라고 판단하신다면 이제 지난 5년간의 수익을 볼까요? 2011년 양적완화의 종료 이슈가 불거지며 주식시장에 엄청난 출렁임이 있을때에도 '난 모르겠고 내 갈길 가겠다'며 쭉~ 야금야금 올라가고 있었던 펀드였다는 점이 인상적입니다. 그리고 최근 5년간의 수익률은 21.74%로, 연복리로 계산한다면 매년 4%의 수익을 올렸던 셈입니다.

• 5년 수익률 : 21.74% (연복리 약 4.0%)
• 3년 수익률 : 14.21% (연복리 약 4.5%)
• 1년 수익률 : 3.96% 

물론 5년 수익률을 계산하려면 2009년까지 거슬러 올라가야 하는데 그때의 은행 금리가 4~5% 였던 것을 생각하면 장기 수익률에 있어서 아주 인상적이라고 생각하지는 않을 수도 있겠지만, 3년 수익률이나 1년 수익률을 봤을때는 기복없이 꾸준한 수익률을 내고 있어서 은행 예금 대신에 아주 조금이라도 초과 수익을 내기를 원하는 분들이 안정적으로 투자할만한 펀드가 아닐까 싶습니다.

저금리가 계속되면 국공채나 회사채 금리도 내려갈 가능성이 높기는 하겠지만, 그래도 은행 금리보다는 낫지 않겠느냐 하는 것이 저의 개인적인 생각입니다. :)

펀드슈퍼마켓을 통해 투자한 '흥국멀티플레이'펀드의 상황입니다. 지금 4개월 정도인데 수익률은 1.77%이며 년 수익률로 환산하면 5.38%라는 저금리 속에 훌륭한 결과를 내고 있습니다. :)

최근 3년 수익률은 흥국멀티플레이에 뒤지지만 5년 수익률을 보면 수익률을 앞서게 되는 '동양 하이플러스' 채권 펀드도 관심 있는 분들은 함께 보시면 좋을 것 같습니다. ^_^